Unit Linked befektetés

A hosszú távú megtakarítások legismertebb formája a biztosítás, amely az utóbbi időben egy pejoratív kicsengésű szóvá vált Magyarországon. Ennek oka, hogy azok a megtakarítások, amelyeket félig képzett vagy képzetlen ügynökök sóztak rá az ügyfeleikre, lejáratkor nem érték el a céljukat, sőt akár jelentős veszteségeket is okozhattak a jóhiszeműen takarékoskodni kívánó embereknek. Pedig a biztosításoknak és ezen belül az úgynevezett unit linked konstrukcióknak, azaz a befektetési egységekhez kötött megtakarításoknak számos előnye van, amelyet érdemes mindenkinek kihasználni. Az állam ma Magyarországon úgy támogatja azt az állampolgárt, aki közép- vagy hosszútávon megtakarít és ezt a megtakarítást biztosításon keresztül folytatja, hogy a személyi jövedelemadójából akár évente 100 ezer forintot is visszaigényelhet, illetve a szolgáltatások kamatadó mentességet élveznek. A unit linked biztosítások leginkább közép és hosszú távú megtakarításokra, befektetésekre valók, ezért nagy figyelmet kell fordítani arra, hogy milyen devizában tartja nyilván a biztosító a befektetésünket. Ha forintban tartjuk a megtakarításainkat, akkor a valutaunióhoz való csatlakozáskor kellemetlen meglepetések érhetnek minket. A forint gyengülése, elértéktelenedése elkerülhetetlen folyamatnak látszik, ezért a mi termékeink euróban illetve svájci frankban nyilvántartott konstrukciók. Az ügyfelek tehát, nem csak a befektetési alapok hozamából részesülhetnek, hanem meg tudják őrizni a pénzük vásárlóértékét. Az ügyfeleknél a személyes beszélgetés során derül ki, hogy milyen befektetési célokkal rendelkeznek már, illetve milyen jövőben megoldandó problémák léphetnek fel az életükben, amire még nem is gondoltak. A nyugdíjkérdés, a gyerekeink taníttatása, a lakásvásárlás a jövőben, mind olyan kérdés lehet, amire válasz egy olyan deviza alapú konstrukció, amit szakemberek felügyelnek a nap 24 órájában.

Biztosítások

Mit is jelent biztosítási alkusznak lenni? Az általános tévhittel szemben ez nem ügynökösködés, nem házalás, hanem korrekt, szakmailag teljes körű ügyfélképviselet!
Mi független biztosítási alkuszok vagyunk! Legfontosabb feladatunk, hogy az ügyfeleink érdekeit képviseljük a biztosító társaságokkal szemben és számukra megtaláljuk az optimális biztosítási konstrukciót. Részt veszünk a teljes biztosítási folyamatban, mivel tájékoztatást adunk a biztosítások fajtáiról (nem csupán a díjakról, hanem a termékhez kapcsolódó kedvezményekről és egyéb szolgáltatásokról is), megbízás esetében az ügyfél igényeinek megfelelően kezeljük szerződését, sőt jogi esetekben cégünk apparátusa lép fel a biztosító társaságokkal szemben az ügyfelek érdekében.
A független biztosítási alkuszok az ügyfelek megbízottjai, akiknek közreműködése segít elkerülni a kellemetlen meglepetéseket és nem befolyásolja a biztosítás árát.
A teljesség igénye nélkül a lakásbiztosítás és egyéb ún. tömegtermékeken kívül az alábbi speciális területekkel is foglalkozunk:

élelmiszer hálózatok és éjjel-nappali közértek biztosítása, benzinkutak és készleteik biztosítása, ingatlanbérlők számára bérlői felelősségbiztosítás, rendezvények és kiállítások, tárlatok biztosítása,
általános- és szakmai felelősségbiztosítás, közös képviselők felelősségbiztosítása, versenyzők, sportolók biztosítása. Igény esetén jogvédelem.
Az ajánlatokhoz csupán néhány alapdokumentumra és a konkrét ügyre vonatkozó adatokra van szükség

Az XGA Ügyfélszolgálata 3-as kapcsolatot jelent az ügyfelek, a szerződött partnerek és az üzlettársak között. Célunk az ön idejével való takarékoskodás, ezt hatékonyan organizált rendszerünk segítségével valósítjuk meg. Felkészült, gyakorlott kollégáink állnak szíves rendelkezésükre, kérdéseik megválaszolásában, megoldásában.

 

Oláh Hajnalka                                                                 AXA bankszámla
elérhetősége:                +36209789686                    olah.hajnalka@xga.hu
Kinál Andrea                                   AXA biztosítások, üzlettárs regisztráció
elérhetősége:                +36209789080                     kinal.andrea@xga.hu
Hatala Ágnes                              ING biztosítások, Buda- Cash szerződések
elérhetősége:                +36203540467                     hatala.agnes@xga.hu

 

 

 

 

A következő területeken tudunk segíteni:

szerződéskötések
Ügyfeleink képviselete a szerződött Partnerek felé
Ügyfél-kapcsolattartás meglévő és új szerződésekkel, ill. aktuális problémákkal kapcsolatban
Üzlettársaink tájékoztatása az ügyfeleik által kötött szerződéseik állapotáról

Hétköznapokon reggel 9.00 órától este 20.00 óráig állunk ügyfeleink és üzlettársaink rendelkezésére.

Content on this page requires a newer version of Adobe Flash Player.

Get Adobe Flash player

Bankszámla

Az általunk forgalmazott bankszámla, jelenleg piacvezető termék a saját területén. Az átlagos folyószámlák lekötés nélküli hozama általában 0,25% körül szóródik, ehhez képest a szóban forgó folyószámla éves hozama lekötés nélkül 500.000Ft felett, jelenleg a jegybanki alapkamat mínusz 0,5%, azaz most aktuálisan 8,0%! Értelmezzük az előbb leírtakat: az általunk forgalmazott folyószámla lekötés nélküli hozama versenyképes a határozott időre szóló betétek nyújtotta hozamokkal. A számlán tartott pénz értékállóságának megtartása végett a kamat a jegybanki alapkamat mértékéhez van kötve. További előnye a fix, összeghatártól és helyszíntől független készpénz felvételi díj, melynek mértéke 199Ft. Emellett nem elhanyagolandó az a tény, hogy nem kell számlakezelési díjat fizetni, a bankkártyának nincs éves használati díja, és az átutalás a számláról összeghatártól és gyakoriságtól függetlenül ingyenes, ezzel további pénzt takarítva meg ügyfeleink részére. Természetesen interneten keresztül is lehet bankolni a számlán, melynek díja szintén 0Ft.
Mindenki szereti biztonságban tudni a pénzét, az aggodalom elkerülése érdekében a betéteket 100.000 euroig a belga betétbiztosítási alap védi, tehát a belga állam vállal érte garanciát. A felsorolt tények birtokában bizton kijelenthető, hogy ma Magyarországon ennél jobb bankszámla nem létezik.

Oktatás

Oktatási rendszerünk abban segíti munkatársainkat, hogy üzlettársakból szaktanácsadóvá, a későbbiekben pedig vezetővé váljanak. E képzések két alapvető színtere a folyamatos oktatás, és a kvalifikációs képzés. A folyamatos oktatás során munkatársaink információt kapnak állandóan bővülő és változó termékpalettánkról, a világ gazdasági helyzetéről, továbbá pénzügyi, banki, biztosítási tárgyú képzésben részesülnek. Cégünk támogatja őket abban is, hogy diplomát adó, pénzügyi szakirányú tanintézményben képezzék magukat tovább.


A kvalifikációs képzés lényege, hogy elsajátítsák azokat az ismereteket, amelyek a karrier előrehaladtával felmerülő újabb feladatok sikeres megoldásához kellenek. Ezek több napos, intenzív, tréning-jellegű programok, amelyeknek a tudásanyag átadásán kívül további célja a csapatépítés is.
Munkatársaink az újdonságra nyitott, tanulni vágyó emberek, akik a gazdasági élet változásaira úgy adnak választ, hogy folyamatosan képezik magukat. Tudjuk, hogy minél többet tanulunk, annál biztosabb, hogy ügyfeleink elégedettek lesznek szolgáltatásainkkal. S ha ez megvalósul, mi is elérjük szakmai és személyes céljainkat.

Értékünknek valljuk, hogy a nálunk dolgozó üzlettársak a szakirányú tudás gyarapodása mellett, az élet más területeiről is széles ismerteket szereznek. Fejlesztjük kollégáink vállalkozási ismereteit, adózási-jogi tudását, prezentációs képességeit, továbbá kiváló vezetőket faragunk belőlük. A végcél az, hogy mindenkiből kihozzuk a benne rejlő képességeket. Hogy kik vagyunk? Ha akarod, akkor kegyetlen, teljesítmény orientált cég, ha akarod, akkor vidám, jó kedvű, extrém társaság, szóval a döntés a te fejedben születik meg.

Az elért eredményeink tiszteletet parancsolnak: az eddig megkötött szerződéseink megmaradási aránya 99%. Ez azt jelenti, hogy ügyfeleink maximálisan elégedettek az általunk nyújtott szolgáltatásokkal. Elsődleges célunk, hogy folyamatos létszámbővülésünk ellenére is tartsuk meg ezt az egyedülálló arányszámot.

Nyílt végű befektetés

2008 májusában megkezdte működését az XGA Total Return nyílt végű befektetési alap. Az alap létrehozásával cégünk a biztosítási piacon jellemző ügyfél-portfóliókezelési módszereken kívánt változtatni. Az említett időpontig a piaci sztenderd szerint az üzletkötők feladata volt az ügyfelek pénzének kezelése, az ő közvetítésükkel jutott el az esetleges alapváltási javaslat, ha volt ilyen egyáltalán. A kíméletlen szakirányú statisztikákból tudjuk, hogy az ügyfelek pénzének elenyésző százalékában történt elmozdulás az eredeti portfólió összeállításhoz képest az elmúlt tíz év alatt.
Úgy gondoljuk, hogy az ügyfél akkor jár jól, ha a pénzét profik kezelik, hivatásos alapkezelők, akik a nap 24 órájában ezzel foglalkoznak. Így tudjuk levenni vállukról a súlyos pénzpiaci döntéseket.
Az alapunk működése szakított a hagyományokkal és lehetővé tette a valódi, professzionális ügyfél -portfólió kezelést. A Total Return alap összetétele folyamatosan változik úgy, hogy más befektetési alapokból vásárol. Több ezer befektetési alapból kerül kiválasztásra az a 15-20, amelyek a leghatékonyabban valósítják meg az XGA Total Return alap mindenkori stratégiáját. Ez a koncepció az egyik legnépszerűbb befektetési termék a fejlett tőkepiacokon. A befektetési alapokba fektető alapok alkalmazása még hatékonyabb kockázatmegosztást és kifinomultabb portfólió összetételt eredményez. A befektetések és annak hozamai euróban vannak nyilvántartva, védelmet nyújtva ügyfeleink számára a biztosan bekövetkező súlyos forint leértékelődés ellen.
Az alap létrehozásával tovább bővítettük azon szolgáltatásaink körét, amelyek az euró bevezetésekor garantálható vagyonleértékelődéseket hivatottak megelőzni.

Hitelezés

Mi a mi szerepünk? Alkuszként, a nagy szórásokat mutató banki ajánlatok közül megpróbáljuk a lehető legmegfelelőbb hitelkonstrukciót javasolni. Sőt, adott esetben megkérdőjelezzük az ügyfél hitelfelvételi szándékát, mivel mi az ügyfél pénzügyi érdekeit képviseljük akár a saját vágyaikkal, céljaikkal szemben. Még ha ez ellentmondásosnak hangzik is, ez a magatartás kell, hogy jellemezzen egy igazi alkusz céget pénzügyi ténykedése során, hogy elsősorban az ügyfelei anyagi érdekeit tartja szem előtt, másodsorban csak a saját anyagi boldogulását.
Mivel találkoznak most a hiteligénylők?
2008. a hitelezés történelmi fordulópontja volt, hisz az amerikai másodlagos jelzálogpiac összeomlásával átértékelődött a bankok hitelezési filozófiája, politikája. A kondíciókülönbség nélküli, akciókban egymásra licitáló hitelajánlatok, önerőt és jövedelmet nem igénylő konstrukciók kihaltak. A hitelezők újra konzervatív politikát folytatnak, miszerint több önerőt kérnek, csökkentették a finanszírozás mértékét, csak igazolt bevétel alapján nyújtanak hitelt, és nem utolsó sorban emelték a kamatlábat, ezzel tovább szűkítve a lehetséges hiteligénylők körét. Az akciók megszűnőben vannak. A devizaárfolyamok az egeket verik. Szigorodtak a hitelfelvételi követelmények. Ebben a zűrzavaros időben van szükség a pontos, szakszerű tájékoztatásra, és ügyintézésre, továbbá sok esetben kreatív együtt gondolkozásra, melyet az XGA szakértőcsapata ajánl és végez az ügyfelei részére.

Mit akarunk

Ha egy mondattal akarnánk megválaszolni, akkor azt mondanánk, hogy lámpást tartani az ügyfeleink orra elé és azzal vezetni őket a pénzügyi valóság útvesztőiben. Bővebben, változtatni szeretnénk az átlag magyar honpolgárok évtizedek alatt berögzült pénzügyi szemléletmódján. Mit is értünk ez alatt? Például, hagyományainkhoz tartozik, hogy mindenkinek saját lakással, házzal kell rendelkeznie, mert akinek nincs, az nem ember. A nyugati társadalmak már nem törik magukat ilyen dogmák betartásán, ott felfogták, hogy teljes életet lehet élni bérelt ingatlanban is. Sőt, tisztában vannak vele, hogy mennyi előnnyel jár a lakásbérlés, milyen sok extra kiadástól (ingatlanadó, földhivatali illeték, felújítás, karbantartás, értékvesztés, stb.) menekülnek meg a bérleti díj fizetése fejében. Egy másik örökségünk, hogy a lakosságunk nagy része még mindig nem érti, miért szükséges hosszú távon megtakarítania, nem érzékeli, hogy jelen pénzügyi magatartásával nem lesz képes nyugdíjas korában a jelenlegi életszínvonalának még az árnyékát sem tartani. Célul tűztük ki az ilyen és ehhez hasonló gondolatok átformálását az emberek fejében. Ennek segítségével szeretnénk felzárkóztatni az emberek pénzügyi intelligenciáját a nyugati társadalmakban tapasztalható szinthez. Cégünk az ügyfelekkel való tárgyalások során figyelmet fordít arra, hogy közvetve képezze üzleti partnereit, segítve őket a jövőbeni hibák elkerülésében.
Összefoglalva: tenni akarunk az emberek jólétének megteremtéséért, előmozdításáért.

Hogyan csináljuk

Cégünk egyik alapvető filozófiája, hogy nem termékértékesítéssel foglalkozunk, hanem pénzügyi diagnosztikát végzünk, amelynek egy közép és hosszú távon eredményes pénzügyi pályára kell terelnie az ügyfelek egzisztenciális helyzetét és gondolkodásmódját. Ennek a célnak a megvalósításához a legeredményesebb út az, hogy nem meglévő és már többnyire elavult termékeket emelünk le a multinacionális pénzügyi szolgáltató cégek polcáról, hanem alkuszként, az ügyfelek érdekeit képviselve, saját termékeket fejlesztünk. A termékfejlesztést úgy végezzük, hogy összegyűjtjük a piaci információkat, jövőbeli trendeket figyelünk, rengeteg ügyféllel találkozunk, majd a saját szakmai tudásunkat és kreativitásunkat hozzátéve megyünk a partnereinkhez, ahol már csak formába kell önteni az elképzelést.

A küldetésünk az, hogy megértessük a lakossággal, hogy a jövő szempontjából az egyetlen járható út az, hogyha az esztelen hitelfelvétel és eladósodás helyett, a tudatos öngondoskodást és a felelősségteljes gondoskodásmódot választják. A magyar lakosság pénzügyi felkészültsége, intelligenciája, sajnos eléggé hiányos. Nincs igazán információ ahhoz, hogy az emberek a saját pénzügyeiket helyes mederbe tudják terelni. Sajnos a média állandó manipulatív magatartása és megcsontosodott, berögzült rossz szokásaink nem segítik elő, hogy a pénzügyi helyzetünk ne a szakadék felé tartson. Az XGA ezen problémák orvoslásával foglalkozik, a megoldások keresése űzi-hajtja előre cégünket és élteti termékfejlesztésünket.